Trzymanie oszczędności w przysłowiowej skarpecie lub na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym jest nieopłacalne. Skarpeta w ogóle nie jest oprocentowana, pieniądze nie są w niej bezpieczne. Z kolei oprocentowanie ROR jest bardzo niskie.
Mając oszczędności lepiej zdeponować je na lokacie bankowej. Jakie są lokaty bankowe? Na jaki czas możemy zdeponować na nich swoje oszczędności?
Czas trwania lokaty
Zakładając lokatę musimy zastanowić się, na jaki czas możemy zdeponować na niej swoje oszczędności. Od czasu trwania lokaty zależy jej oprocentowanie, a więc zysk, który nam ona przyniesie. Im czas trwania lokaty jest dłuższy, tym więcej na niej zarobimy. Pod względem czasu trwania lokaty do wyboru mamy:
– jednodniowe, nazywane również lokatami nocnymi;
– kilkudniowe;
– kilkutygodniowe;
– miesięczne;
– kilkumiesięczne;
– kilkunastomiesięczne.
Więcej na https://www.santanderconsumer.pl/lokaty/
Oprocentowanie
Banki podają oprocentowanie w skali roku. Nie uwzględnia ono czasu trwania lokaty, wysokości depozytu ani sposobu kapitalizacji odsetek. Gdy chcemy poznać, jaki rzeczywiście zysk przyniesie nam lokata, powinniśmy poprosić o proporcjonalne wyliczenie oprocentowania z uwzględnieniem wszystkich wspomnianych wyżej elementów oraz o odliczenie kwoty tak zwanego podatku Belki. Lokaty bankowe mogą mieć oprocentowanie zmienne lub stałe. Najczęściej wybór rodzaju oprocentowania nie należy do nas. Oprocentowanie zmienne jest bowiem najczęściej stosowane tylko do depozytów kilkunastomiesięcznych.
Dopisywanie odsetek
Doliczanie odsetek do zgromadzonego kapitału nosi nazwę kapitalizacji odsetek. Dla nas, jako właściciela lokaty najkorzystniejsza sytuacja to taka, gdy zysk doliczany jest każdego dnia. Codzienna kapitalizacja odsetek zdarza się jednak coraz rzadziej. Banki mogą zysk doliczać także co miesiąc, kwartalnie, półrocznie lub rocznie. Najczęściej zdarza się to rocznie. Sposób kapitalizacji odsetek nabiera szczególnego znaczenia, gdy zakładamy depozyt na wysoką sumę. Gdy depozyt opiewa na 500 złotych, sposób kapitalizacji odsetek nie ma większego znaczenia.